昨天菜导在菜鸟投资参考中讲到了“大额存单”这事，有些菜友会有疑问：“个人大额存单要30万起步的投资门槛，这到底值不值，该怎么买？”今天菜导继续给大家分享关于大额存单的那些事。银行大额存单英文版，可以联系我司翻译。
首先，各家商业银行都有卖大额存单，那到底哪家银行的收益高？菜导整理了国内14家大型商业银行的最近一期的大额存单收益情况，如下图：
从上表中我们可以看出，不同银行、不同期限的大额存单，收益都是不同的，而且基本上银行不发售1月期的大额存单。
这也就是说，我们要从一大堆银行中挑选收益最高的，而不是听从银行职员的建议。
值得注意的是，兴业银行也有发售大额存单，但目前只是针对的是非金融企业，初始投资额是1000万人民币。额，感觉已经不能一起愉快地玩耍了。
其次是，大额存单到底有多值得买，在这里，我们以中国银行大额存单为例，分别与同期的银行活期存款、定期存款、国债的情况进行对比，请看菜导统计的表格。
从上表我们也可以看出，无论任何期限，大额存单的收益比活期、定期的收益都要高，但3年期的大额存单收益率是低于国债的收益率的。
既然这样子，那肯定会有菜友会想，既然国债收益有4%，那我要用钱的时候提前兑取就可以获得最高的收益了。
事实果真是这样子的吗？菜导就来算一下在3年内，买国债然后提前支取划算还是买大额存单划算。菜导从公开渠道查询到的资讯显示：
国债如果提前兑取，需要支付兑取本金的0.1%收付费，并按持有时间分档计息。详细情况如下：
（1）不满6个月提前兑取不计付利息；
（2）满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息；
（3）满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；
（4）持有第二期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。
下面菜导就详细的给大家讲解一下怎么计算，看好了：
我们以30万元为例，
（1）存1个月，大额存单的收益是：300000*1.53%=4590元，国债提前支取的收益是：300000*（-0.1%）=-300元（提前兑取收费费），大额存单胜；
（2）存3个月，根据存1个月的原理计算，大额存单收益：300000*1.54%=4620元，国债收益为负，大额存单胜；
（3）存6个月，大额存单的收益是：300000*1.82%=5460元，国债提前支取的收益是：300000*4%/2/-300000*4%/2-300000*0.1%=-300元，还是负的，大额存单胜；
（4）、存1年，大额存单的收益是：300000*2.1%=6300元，国债提前支取的收益是：300000*4%-300000*4%/2-300000*0.1%=12000-6000-300=5700元，大额存单胜；
（5）存2年，大额存单的收益是：300000*2.94%=8820元，国债提前支取的收益是：300000*4%*2-300000*4%/4-300000*0.1%=24000-3000-300=20700元，这时候，国债终于胜出了；
（6）存3年，大额存单收益3.85%，国债收益4%，很明显国债有优势。
既然在1年期和2年期中发生转折，那我们再来看看假如是18个月的话，又是怎么样，菜导又重新找了数据：18个月的中行大额存单收益为2.93%，菜导经过计算，得出的结论为：国债提前兑取的收益大于大额存单。
因此假如你在中行，现有的收益率水平下，买18个月的大额存单收益高，过了这个期限，菜导则建议你购买国债再提前兑取了。
至于其他银行的情况，同样可以用以上的方法来计算收益，只是换换数据而已，如果菜友们有兴趣，不妨做做这样的数学题。